毎回好評をいただいているメトロポリターナのマネーセミナー。
1月の講師をつとめる株式会社 グローバルライフの鈴木真琴さんに、お話を伺いました。
ファイナンシャルプランナーを志した原点について。
会社員時代、自分自身の将来資金や老後資金について不安を感じたことが出発点でした。
「働いているのに、お金のことは何となく」で済ませている方が多い現実に気づき、正しい知識を身につけたいと思い、FPの勉強をはじめました。学ぶうちに、自分だけでなく「同じ不安を抱える方のお役に立ちたい」という気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーとして独立する決意をしました。
人生の5大支出──見落としがちな“不安の正体”とは？
「何となく不安だけれど、何から始めてよいか分からない」という方にまずお伝えしたいのは、「全体像を見ずに、目の前の支出だけで判断してしまうこと」が、つまづきの原因になるということです。
多くのセミナーは“三大支出”を扱いますが、住宅ローン、教育費、生活費、保険、老後資金の５つそれぞれが大きなテーマで、本来は“人生トータルのキャッシュフロー”の中でバランスを確認することが欠かせません。加えて、インフレ（物価上昇）によって将来の支出額が大きく膨らむ可能性を十分に考慮できていない点も、見落としがちなポイントです。食費や日用品だけでなく、教育費・医療費・介護費など、長期にわたって必要となる支出ほど影響を受けやすく、計画との差が生まれやすくなります。
そして多くの方が「いつか考えなければ…」と思いながら先送りしてしまい、結果として選択肢が限られてしまいます。早めに数字で見える化し、インフレリスクも踏まえて優先順位をつけることが、つまずきを防ぐ第一歩だと感じています。
まずは“見える化”。講師自身が続けるシンプルな習慣。
家計管理では、「先取り貯蓄」と「固定費の見える化」を徹底しています。毎月の収入が入ったら、まずは貯蓄・投資分を自動で振り分け、残りで生活する仕組みを作ることで、無理なく続けられます。投資については、長期のインデックス投資をベースにしつつ、目的に応じて国内外へ分散するスタイルです。
近年は物価上昇の影響もあり、現金だけでは資産が目減りするリスクも意識しながら、将来の支出に備えています。マーケットのニュースに一喜一憂しないよう、定期的にポートフォリオをチェックするルールを決めておくことも、習慣として大切にしています。
長期・積立・分散──初心者が意識すべきのは“時間”
初心者の方にまず意識していただきたいのは、「時間を味方につける」という考え方です。長期・積立・分散は難しく感じられますが、要するに「少しずつ・コツコツ・広く持つ」というシンプルな方法です。
とくに、物価が上がり続ける環境では、資産の“実質価値”を守るために時間を活用することが重要になります。短期で大きく増やすよりも、長い時間をかけて育てる発想が、失敗を減らす最大のポイントです。
しかし、今からでは遅いということはありません。思い立った時に行動をおこしましょう。
NISA・iDeCo──制度より“目的”から考えること
NISAは「いつでも引き出せる非課税投資枠」、iDeCoは「60歳以降の年金づくり」と役割が異なります。まずは「何の為のお金か？」を明確にし、その目的に合った制度を選びましょう。
近年は物価上昇も続いているため、現金だけに偏らず、長期で資産の価値を守る仕組みとして制度を活用することもポイントになります。制度だけで判断せず、「ライフプラン → 必要金額 → 商品・制度」の順で考えることが大切です。
また、非課税だからといってリスクの高い商品に偏らないよう、分散と長期の視点を忘れないことも重要です。
「“もったいない”をなくしたい」という思い
NISAやiDeCoは制度拡大もあり話題ですが、実際には「口座を開いただけ」「何を買えばいいかわからない」という方も多く、「もったいない」と感じています。さらに確定拠出年金の配分で株式と債券を半々にするなど、「目的に合っていない保守的すぎる運用」もよくみられます。
今回のセミナーではワークを取り入れ、“自分の状況を知る”ところから始め、具体的な課題は個別面談で丁寧にサポートする予定です。本や動画の“一般論”ではなく、その方に合った最適解を一緒に考えたいと思っています
最後に ──今日が一番若く、選択肢が多い日
お金のことは「難しいから専門家任せ」ではなく、人生を自分らしく生きるための大切な道具です。そして今は、物価が上がり、将来の支出も増えやすい時代です。だからこそ、知識を持ち、早めに動く価値がさらに高まっています。
年齢や収入に関わらず、今日が一番若く、多くの選択肢を持てる日。
「知ること」と「小さく始めること」を恐れず、将来の自分へのプレゼントだと思って資産形成に向き合っていただきたい。
その最初の一歩を、今回のセミナーでご一緒できれば幸いです。
（講師プロフィール）
鈴木真琴（株式会社 グローバルライフ 代表取締役）
国内大手金融機関に10年間在籍後、2008年に独立系ファイナ
セミナーの申し込みはコチラ ※女性限定となります
https://id.sankei.jp/e/30197
『10年後に差がつく 未来のお金と向き合う女性のためのマネーセミナー』
日時：2026年1月14日(水) 19:00~21:00 (受付18:30~)
2026年1月18日(日) 14:00~16:00 (受付13:30~)
※日時選択可、事前登録制。開始・終了時間が前後する場合があります
会場：大手町サンケイプラザ ３F（ 千代田区大手町1-7-2 ）
定員：各回30人 ※応募者多数の場合は抽選
主催：株式会社グローバルライフ
運営協力：metropolitana（ 産経新聞社）
参加費：無料
申込締切：2026年１月7日（水）正午まで
お問い合わせ：マネーセミナー事務局
メール：metro@sankei.co.jp
セミナーの申し込みはコチラ ※女性限定となります
https://id.sankei.jp/e/30197
