《Lesson.1》はじめての投資［FPマネー講座］

2023.05.10 ライフスタイル, PR

　はじめて投資にチャレンジするとき、初心者は何を選び、どのように始めていけばいいのだろう？FP Officeのファイナンシャルプランナーから、投資の基本を教えてもらおう。

投資を始めるなら
長期投資からコツコツと

　株・債券・投資信託・不動産投資など、投資にはさまざまな方法があります。最近はNISAやiDeCoという言葉も認知されてきましたが、投資で損をすることを恐れる方も少なくありません。大切なお金を単に投資すればよいとは言えませんが、じつは預貯金も「元本保証型という投資の一種」なのです。

　たとえば、「100万円預けたら、景気がどうあっても預けた額を保証する」。この安定感が、預貯金のメリットです。ただ、長い視点ではどうでしょう。日本銀行が挙げる2%の物価上昇が仮に20年続くと、物価は1・5倍まで上がりますが、預貯金の100万円は超低金利でほとんど利息が付かず、価値は100万円÷1・5≒67万円に。これでは、長い目で見ると損をしてしまいます。

　一方、積立投資では、短期では元本割れ（※）のリスクも高まりますが、10年以上運用すると、過去の実績上は黒字が大半で、年4％～8%のリターンも珍しくありません。国も、この長期投資を推奨する意味でNISAとiDeCoをつくりました。

　NISAは非課税制度のひとつで、通常の投資でかかる「利益の約20%の税率」がかかりません。投資ビギナーの方は、少額から始められて中途売却もできるためおすすめです。iDeCoはいわば「個人でつくる退職金」。積み立てた全額が所得控除され、所得税が減額されます。60歳まで引き出せない点には要注意ですが、退職金制度がない会社に勤めている方は、早めに始めましょう。

　投資の特徴は種類によってさまざま。FPと一緒に、ライフプランに沿った投資計画を立てましょう！

（※）投資のために購入した金融商品の価格が、当初の購入代金を下回ってしまうこと