「毎月ちゃんと積み立てているのに、これでいいのか不安になる」 そのモヤモヤ、もしかすると〝お金のロードマップ〟がないからかもしれません。いつ、何のために、どれくらい使いたいのか。その道筋を描くことで、投資も人生も、ぐっと安心して歩けるようになるかもしれません。

《今回の相談者は》

恵理さん（仮名）
38歳・IT企業マーケティング職

都内のマンションで一人暮らし。休日は近所の公園を散歩しながらポッドキャストを聞く。数年前にカメラを始め、旅先で風景を撮るのが楽しみ。

illustration=MARIKO KUMAKI

ぼんやりでも大丈夫、お金のロードマップを作ろう！

恵理：去年から、定番の投資信託にコツコツつみたて投資をしているんですが…これでいいのかなって、不安になるんです。

ＦＰ：よくあるご相談ですね。ちなみに恵理さんは、そのお金を“いつ“使う予定ですか？

恵理：えっ、とくに決めてないです。

ＦＰ：実はそこが大事なんです。お金は“いつか使うためにある”もの。使う時期と目的が見えてくると、どんな商品を選ぶかも、値動きへの向き合い方も、自然と変わってくるんですよ。

恵理：なるほど…。じゃあ、どうすればいいんでしょう？

ＦＰ：まずは“お金のロードマップ“を作りましょう。いつ、何のために、どれくらいのお金を使いたいのか。その道筋を描くことが、ハラハラしない、最適な投資への第一歩です。

恵理：ロードマップって、なんだか難しそう。

ＦＰ：そんなことないですよ。たとえば「50代でリフォームして、家で過ごす時間をもっと心地よくしたい」とか、「60代になったら、クルーズ旅行で世界一周したい」とか。そういう〝夢のメモ〟を書き出すだけでも立派なスタートです。

恵理：そんな感じでいいんですね。

ＦＰ：ええ。そこから、収入や生活費、趣味にかけたいお金、将来の大きな支出を整理していくと、恵理さんが大切にしている価値観が見えてきます。仕事を長く続けたいのか、早めに自由な時間を持ちたいのか。その違いによっても投資プランは変わります。

恵理：定年後はもっと趣味に時間を使いたいけど…まだぼんやりしてて。

ＦＰ：ぼんやりで大丈夫です！ そのために私たちがいるんです。将来のイベントやお金の流れを一緒に整理していきましょう。そうするとあなたに合った運用プランが作れますよ。

美咲：ありがとうございます。少しだけど、先が見えてきた気がします。

ＦＰ：まずは簡単なヒアリングから。恵理さんだけの“お金のロードマップ“を作っていきましょう！

FP Office ファイナンシャルプランナー
岩倉由記子さん

信託銀行の関連会社に勤め、その後は新規銀行業の立ち上げに従事。のち、電鉄系企業にて住宅購入者へのライフプラン作成や新入社員へのセミナー講師として活動。現在は、1人でも多くの幸せな人生に貢献したいという思いから、FP OfficeのFPとして活躍中。

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