新卒で都内の会社に就職して33年。日々をそれなりに楽しく生きる「りたな」がさらなる幸せな人生を歩むべくFP Officeへ。家計のかかりつけ医であるファイナンシャルプランナーがりたなの人生に寄り添います。

LAST STORY：
55歳、老後のためにいまできること

りたなさん（55）
前回のLPから10年後、りたな55歳に。長男は大学を卒業し社会人に、次男も中学を卒業し、子育てが落ち着いてきて、そろそろ老後について考え始めなければ…。子供に残しておきたい資産、夫婦の時間を楽しむためのお金、万が一のための蓄えを整理し、夫婦の退職時期についても相談するために、再びFP Officeへ。

【りたなの家計状況】

収入
世帯年収  1250万円
（夫：700万円、妻：550万円）

1カ月の支出
住居（住宅ローン）  15万8000円
水道光熱費  2万5000円
食費  8万5000円前後

資産
銀行の貯蓄額  1050万円
つみたてNISA 毎月6万円／（妻・夫 各3万円）
その他の金融資産  3850万円

準備のおかげで安心！
よりよい使い方を考えよう

[FP Office] シニアファイナンシャルプランナー
根本寛朗さん

ほかでは教えてくれない
資産運用の取り崩し期

りたな（以下 り）：最後のライフプランニング（以下 LP）から、10年も経ちました。長男は今年社会人になり、次男も高校に入学して、手がかからなくなってきたので、あらためてお金まわりのご相談をさせてください。

FP（以下 F）：息子さんがもう社会人だなんて、早いものですね。この先、退職などで収入面の変化があると思いますので、そのあたりをお話しできればと思います。

り：私も夫も、健康なうちは無理のない範囲で働き続けたいと考えています。夫と付き合っていたときに私が好きだったKポップをおすすめしていたら、いつの間にか私より夫のほうが詳しくなっていて（笑）。自由な時間が増えたら、2人でライブに行ったり、これまで貯めてきたお金で楽しく生活できたらうれしいです。

F：いいですね。りたなさんは20代の頃から私がサポートさせていただき、ご自身でもしっかり家計を管理して老後に備えてきていますので、大きな心配はいりません。 人によっては、50代で初めてLPをされて、退職後の収入を考えるととても余裕がなく、ギリギリまで働くか支出を大幅に見直すか、といったお話をせざるを得ないケースもあります。数十年先のことを想像するのは難しいですが、若いうちから備えることは、とても大切なことなんです。

り：私もわからないことばかりでしたが、備えてきてよかったと心から思います。なにもしていなかったら、いまごろどんな家計状況だったかと想像すると、怖いです…。

F：老後資金に余裕がない方には、定年を境に大幅に減ってしまう収入を少しでも上げるために、転職を視野に入れたご提案をすることもあります。りたなさんは、そのあたりは心配いりませんので、収入が減っても生活の質を保ち続けるための方法について、アドバイスできればと思います。これまで投資などで築いてきた資産ですが、その切り崩し方にはポイントがあるんです。

り：ポイント？

F：たとえば、毎月30万円など一定の金額を資産から切り崩す「定額切り崩し」ではなく、資産に対して6%というように、資産の一定割合を切り崩す「定率切り崩し」がおすすめです。そのほうが、資産の価値が変動した場合も、時価に応じた金額を切り崩すことになるので、資産寿命を長く維持できるんです。

り：なるほど。切り崩す際は、割合で決めていくほうがいいのですね。

F：積み立て期と同様に定額で切り崩す方もいらっしゃるのですが、FPとしては定率をおすすめしています。ここはぜひ皆さんにお伝えしたいところです。

り：積み立て期のアドバイスはあっても、切り崩す際のことを教えてくれるところは少ない気がするので、とてもためになりました。夫にも話してみます。

F：りたなさん一家の場合は、これから2人目のお子さんの学費がかかるのと、住宅ローンも少し残っています。現時点で想定される支出と、現状のりたなさん一家の生活水準を見ながら、退職後の家計管理について相談していきましょう。なにはともあれ、安心して老後を迎える準備はできていますから、先ほどおっしゃっていたライブもしかり、お2人でどういった暮らしをしていきたいかも、話し合ってみてくださいね！

り：とても安心しました。家計面は引き続き管理しつつ、楽しむ準備も進めていきたいです。これからもよろしくお願いします！

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ライフプランニングの結果はWEBで公開中！
ライフプランニングが計6名様に当たる！

りたなのライフプランニングは、「FP Office」の公式WEBサイトで公開中！下記URLからチェックしてみよう。また、URLの先にある応募フォームからアンケートに答えると、3週連続で毎週2名様をFP Officeでの無料ライフプランニングにご招待！ この機会にぜひご応募を。
応募締切：1週目：1月17日（火）／2週目：1月24日（火）／3週目：1月31日（火）
https://www.fp-c-office.com/metropolitana-fpoffice-01