神楽坂にある「FP Office」の中村さんが、メトロポリターナ誌面でライフプランニング！家計のかかりつけ医であるファイナンシャルプランナーが、お金にまつわる現在と未来のお悩みを、解決します。

CASE 4：
ひとりで豊かな生活を続けたいS.Fさん（歯科医師・40歳）の
ライフプランニング

【S.Fさんの家計状況】

収入
世帯年収  800万円

1カ月の支出
住居（賃貸）  14万円
水道光熱費  1万3000円
食費  6万円
そのほか  18万円

資産
銀行の貯蓄額  1800万円

《PERSONAL DATA》
S.Fさん
都内で歯科医師として働く40歳。ペット可の1LDKの賃貸マンションで愛猫とともに暮らしている。20代から仕事一筋でバリバリ働いてきたが、昨年40代に突入してから、老後の生活について考え始めた。日々の癒やしは愛猫と戯れることと、休日にティータイムを楽しむこと。

高収入こそ要注意！
いまから正しく備えよう

FP Office 代表　ファイナンシャルプランナー
中村達矢さん

S.Fさん：今年度から昇給し、仕事もプライベートも順調なのですが、ふと老後について考えたときに、生活していけるのか不安になってしまって。将来に向けて資産形成をするために、投資用不動産の購入を検討しているので、ライフプランニング（以下 LP）と合わせて、もろもろご相談させてください！

中村さん：収入にかかわらず、老後に向けて備えることはとても大切です。とくに年収1000万～1500万円の方に多いのですが、貯金が全然できていなかったり、資産を築いていなかったりしたことで、老後に一気にキャッシュアウト（現金が手元から外に流出すること）して破産してしまう例も少なくありません。そうならないために、収入がなくなってからも生活していけるかシミュレーションしておきたいですね。Fさんの場合は貯金をきちんとされているので、前向きに資産用不動産の購入準備を進めていきましょう。

S.Fさん：いくら収入が高くても、備えをしていなければリスクは大きいのですね…。購入する不動産は、どのような基準で選べばいいのでしょうか？

中村さん：基本的には都内のマンションをおすすめしています。ただ、大きな住居を買ってしまうと、それだけ修繕費などもかかってしまうため、まずはワンルームなどの小さな住居から購入しましょうとお伝えしています。どのようにお金が回っていくかを把握して、余裕があれば軒数を増やしてもいいかもしれません。あとはなにより、不動産業者選びが非常に大事になってきますね。

S.Fさん：頼む業者によっても変わるのですか？

中村さん：不動産会社というと、販売する会社、開発する会社、賃貸を管理する会社がありますが、いちばん注目したいのは管理会社です。どこで買うかよりも、買ったあとに誰に見てもらうか。“この会社から買うとどういうところを見てくれるのか”がポイントです。

S.Fさん：購入後にずっと所有していくからこそ、きちんと管理してくれる会社を選ぶことが大切ですね。業者のことまで考えられていなかったので、ためになりました。

中村さん：Fさんはまだまだ働く期間も長いので、ワンルームよりもう少し大きな不動産を検討してもよいかもしれません。ワンルームと2DK、それぞれのマンションを購入した場合で2パターンのライフプランをつくってみましょう。それと、まだ先のことですが、仮に将来Fさんが介護が必要な状態になってしまった場合、どのような生活を想定していますか？ 施設への入所や、ご兄弟や親戚の方に面倒を見てもらうなど、そのあたりもシミュレーションしてライフプランに組み込んでいきましょう。（※）

S.Fさん：いまは元気でも、いつそうなるかは誰にもわからないですものね。将来は、できる限りQOLを維持できる施設で、豊かな余生を過ごしたいです。施設に入っても、それなりに娯楽は楽しみたいし、おいしい食事を用意してくれるところを選びたい。そのためにも、動けるうちにしっかり働いて蓄えなければいけませんね。

中村さん：それでは、80歳から都内の施設に入所する想定でLPしましょう。老後にかかる金額を具体的に把握することで、いますべき備えも考えやすくなります。投資用不動産の購入についても、私たちが一からサポートしますので、ご安心くださいね！

S.Fさん：ありがとうございます。この相談だけでも、老後の不安が少し和らいだような気がします。結果を楽しみにしています！

※  とくに40代以降にLPをする場合、FP Officeでは、相談者が将来介護が必要になった場合のシミュレーションを提案してくれる。実家に戻るのか、施設を利用するのか、家族や親戚のもとで暮らすのか。施設を希望する場合、どんな施設でどのように暮らしていきたいかといったことまでヒヤリングしてくれるので、希望を伝えてみよう。余生のことまで、より具体的に考えられるようになるはずだ。

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