★「使う」「貯める」でキャッシュフローが見える！

ひよ子　　：「銀行口座の使い分け」ですか。キャッシュレスを始めるときに、専用の口座は作ったんですけど、口座に意味を持たせるってどういうことですか？

ヨーコ先生：一番のポイントは「貯める口座」と「使う口座」に分けることよ。Session２でも話したけど、お金を貯めるコツは「先取り貯蓄」。毎月一定額を自動入金するタイプの積立預金や、給与天引きタイプの財形貯蓄や企業内預金といったサービスを使ってもいいわ。一度きちんと仕組みを作れば、放っておいても貯蓄が増えるから、ひよ子ちゃんみたいなズボラさんには特にオススメよ。

ひよ子　　：なるほど！　今まで給与口座でそのまま貯めていたんですけど、臨時出費の多かった月はあまり貯まらなくて、結局今までにいくら貯められているのかわかんなくなっちゃうんですよね。

ヨーコ先生：「貯める口座」に一定額がたまったら、今度はさらに利率の良い定期預金か投資運用などを始めるための「増やす口座」を作るの。投資にはリスクが伴うから、貯める口座とは分けましょう。口座を使い分けることでお金の流れが分かりやすくなるでしょう。今いくら貯まっているのか、何にいくら使っているのかがわかると、お金の使い方も意識するようになって、「貯められる体質」になっていくのよ。

ひよ子　　：キャッシュレス専用口座はどういう風に位置づけたらいいですか？

ヨーコ先生：給与が入るメイン口座とキャッシュレス専用口座と、「使う口座」が２つあると考えればいいわ。メイン口座から毎月必要額を移すのを忘れないようにね。電子マネーやペイアプリなどのキャッシュレス決済を始めた人は、おそらく日用品や食料品の購入、外食など日常の買い物をほとんどペイアプリなどで済ませることになると思うわ。キャッシュレス専用口座は、生活費を管理するための口座、メイン口座は住宅費や光熱費などの固定費を引き落とす口座と考えればいいんじゃないかしら。

ひよ子　　：キャッシュレス専用口座の引き落とし額を減らせば、余裕資金が増えるんですね。節約するポイントが分かりやすいですね。

ヨーコ先生：そうね。冠婚葬祭費や、旅行や習い事といった趣味や自己投資のためのお金は、メイン口座にある余裕資金を充てることにして、「貯める口座」には手を付けないことが大切よ。

ひよ子　　：先取り貯蓄してあるから、趣味にお金を使いすぎる心配がなくて安心だわ。

ヨーコ先生：今後ライフスタイルが変われば口座を増やす可能性もあるけど、３つの目的に合わせてしっかり管理していくことが大切よ。それに、銀行口座を使い分けることは、金融機関の破綻というリスクに備えることにもつながるの。

ひよ子　　：預金保険制度（ペイオフ）ですね！　定期預金や利息の付く普通預金などは、金融機関ごとに預金者１人につき元本1000万円とその利息が保護されているんですよね。

ヨーコ先生：そのとおり。裏を返せばそれを超えた部分は保護対象外だから、一つの銀行に多額の資金を預けることは危険なのよ。

ひよ子　　：1000万円保護してくれたら大丈夫な気がしちゃうけど。

ヨーコ先生：こら！　老後資金2000万円、3000万円不足といわれている時代よ。金利が３％や５％だったころとは違って、預けていてもそんなに増えないんだからね。悠長なことを言ってないでちゃんとお金を育てるのよ。時は金なり！

ひよ子　　：あ～ん、使うのは得意なのにな～！

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　金融苦手系女子のための新連載。毎月第２、第４水曜掲載。お金の計算、節約が苦手なひよ子ちゃんの悩みに、ファイナンシャル・プランナーのヨーコ先生（甲斐洋子）が答えます。次回は、さまざまな銀行のサービスや特徴をふまえながら、目的に合わせたサービスの選び方を考えていきます。

取り上げて欲しいテーマや質問を募集しています。ご意見、ご感想などをぜひ編集部のツイッター（@metropolitana_t）かメール（question@metropolitana.jp）までお寄せください。

​ひよ子：都内のメーカー勤務、素敵な男性との出会いを夢見る28歳、典型的な金融苦手系女子。ズボラなうえに数字が苦手で節約や家計簿も続かない。将来の不安に駆られてファイナンシャル・プランナー（FP）の勉強を始めたものの、挫折続き。趣味は映画鑑賞、ウィンドーショッピング、カラオケ。スイーツや流行のスポットも大好き。

ヨーコ先生（甲斐洋子）：ＦＰをめざすひよ子ちゃんの先生。フリーアナウンサー兼ファイナンシャル・プランナー（CFP®）。テレビ東京「株式ニュース」キャスターを務め、その後も経済・株式分野を中心に活動。FPとしてセミナー講師、講座の企画、執筆、個別相談なども担当している。趣味はフラメンコ、旅⾏。最近のお気に⼊りは台湾。